Το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης επισπεύδει τη ρύθμιση για τους περίπου 35.000 δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο, με βασικό στόχο την εξάλειψη του συναλλαγματικού και επιτοκιακού κινδύνου που βάρυνε για χρόνια τα συγκεκριμένα δάνεια.
Η λύση, η οποία προκύπτει από προχωρημένες διαπραγματεύσεις με τις τράπεζες, θα είναι αυτόνομη και εθελοντική, εκτός εξωδικαστικού μηχανισμού – αν και ο τελευταίος θα παραμείνει διαθέσιμος για όσους επιθυμούν.
Τι περιλαμβάνει η ρύθμιση
Η πρόταση προς τους δανειολήπτες, που καλύπτει δάνεια συνολικού ύψους 4,5 δισ. ευρώ (2,5 δισ. στις τράπεζες και 2 δισ. στους servicers), περιλαμβάνει τα εξής βασικά σημεία:
- Μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ
- Σταθερό επιτόκιο, προσαρμοσμένο ανά κατηγορία
- Κλιμακωτό ύψος δόσης (step up), που αυξάνεται προοδευτικά
- Κούρεμα προσαυξήσεων από 10% έως 25%, ανάλογα με το εισόδημα και την περιουσιακή κατάσταση
Οι δανειολήπτες κατατάσσονται σε τέσσερις κατηγορίες, βάσει οικονομικών και περιουσιακών κριτηρίων.
Οι τέσσερις κατηγορίες
1η κατηγορία: Ευάλωτοι δανειολήπτες
- Ετήσιο εισόδημα έως 22.000€
- Ακίνητη περιουσία έως 185.000€
- Ισοτιμία μετατροπής ευνοϊκότερη κατά 25%
- Σταθερό επιτόκιο: 2,30%
- Επιλογή μετατροπής μέρους ή όλου του δανείου
2η κατηγορία: Μικρομεσαία εισοδήματα
- Ετήσιο εισόδημα έως 27.500€
- Περιουσία έως 231.250€
- Ισοτιμία: +20% σε σχέση με την τρέχουσα
- Επιτόκιο: 2,50%
- Δυνατότητα μερικής ή πλήρους μετατροπής
3η κατηγορία: Μεσαία εισοδήματα
- Εισόδημα έως 33.000€
- Περιουσία έως 277.500€
- Ισοτιμία μετατροπής: +15%
- Επιτόκιο: 2,70%
- Επιλογή μετατροπής δανείου σε ευρώ
4η κατηγορία: Χωρίς εισοδηματικά κριτήρια
- Δεν υφίστανται περιορισμοί
- Ισοτιμία: +10%
- Επιτόκιο: 2,90%
- Μετατροπή δανείου προαιρετικά και σε μέρος ή σύνολο
Στόχος της κυβέρνησης
Η ρύθμιση επιδιώκει να:
- Δώσει οριστική λύση στους δανειολήπτες που επηρεάστηκαν δυσανάλογα από τις διακυμάνσεις του φράγκου
- Περιορίσει τις δικαστικές εκκρεμότητες, που έχουν οδηγήσει σε μακροχρόνιες νομικές μάχες
- Μην επηρεάσει τις τιτλοποιήσεις δανείων (Ηρακλής) και τις κρατικές εγγυήσεις
- Κρατήσει την επίπτωση στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια διαχειρίσιμη, με εκτιμώμενο κόστος 300 εκατ. ευρώ
Η συγκεκριμένη λύση, την οποία οι δανειολήπτες ζητούν εδώ και χρόνια, έρχεται να προσφέρει μια πολύτιμη επιλογή ρεαλιστικής διευθέτησης των υποχρεώσεών τους, εντός των τρεχουσών οικονομικών δυνατοτήτων τους.